经济参考报记者 张小洁华丰金服
央行最新发布的数据显示，2025年一季度末，获得贷款支持的科技型中小企业达27.18万家，获贷率为49.6%，比去年同期提高3.6个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额为3.33万亿元，同比增长24%，增速比各项贷款高17.1个百分点。
当前，金融资源正加速向科技创新领域集聚。作为科创融资的一大支柱，科技信贷呈现出“增量、扩面、提质”的良好态势。银行业金融机构紧扣政策实施要点，优化科技金融评价体系，为科技创新提供更加便捷直达、贴合需求的信贷支持。
科技信贷增量扩面
“要提升科技贷款的投放强度和服务能力。”中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤新日前在国新办新闻发布会上表示。
科技金融已成为银行信贷投放的突出亮点。以国有六大行为例，截至2024年末，工商银行战略性新兴产业贷款余额超3.1万亿元华丰金服，投向该领域的贷款增速为16.7%，专精特新“小巨人”企业有贷户覆盖率提升3个百分点。建设银行科技相关产业贷款余额超3.50万亿元，其中战略性新兴产业贷款余额为2.84万亿元，增幅达26.63%。农业银行战略性新兴产业贷款余额为2.57万亿元，较上年末增加4722亿元，增长22.4%。中国银行共为10.29万家科技型企业提供1.91万亿元授信支持。邮储银行服务科技型企业超9万户，融资余额突破5000亿元。交通银行科技金融授信客户数较上年末增长45.37%，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为9.05%、64.5%和59.59%。
2025年以来，科技贷款的投放强度持续加大。多家银行最新披露的数据也彰显了这一趋势：截至一季度末，工商银行科技贷款余额接近5.5万亿元，新发放近5400亿元，科技型企业有贷户增速达12%，其中“小巨人”有贷户增速超20%，服务覆盖面持续扩大。截至4月末，中国银行为超过11万家科技企业提供2.48万亿元授信支持。截至3月末，农业银行科技型企业贷款余额为1.97万亿元，较年初增长超2500亿元；科技相关产业贷款余额为3.76万亿元，增长超6000亿元，增速超24%。面向未来，金融资源正加速流向科创领域。例如邮储银行提出，未来五年将为科技创新领域主体累计提供融资支持不低于3万亿元，并将协同中邮证券、中邮保险，为15万家科技企业提供综合金融服务。
中信银行近日发布“启航计划——科技成果转化赋能行动”，聚焦人工智能、生物医药、高端制造等科技前沿领域，通过构建全链条金融服务体系，未来三年计划重点培育和支持10000家关键核心技术领域的硬科技企业，推动创新成果落地生根。
紧扣政策高效赋能
今年以来，《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》等政策文件陆续出台，为金融业支持科技创新勾勒出清晰路径，并提出“发挥科技创新和技术改造再贷款等引导作用，扩大再贷款额度”“选择在部分商业银行和试点城市开展科技企业并购贷款试点，将贷款占并购交易价款比例提高到80%，贷款期限延长到10年”等具体举措。
银行业金融机构紧扣政策导向，加速推动政策举措落地华丰金服，以实际行动提升科技金融服务的精准性与有效性。
记者从农业银行了解到，该行积极推进科技创新和技术改造再贷款政策工具落实，建立专班工作机制，多维度细分目标企业清单，结合企业创新积分与企业需求，在加大信贷资金精准投放的同时，降低企业融资成本，大力支持科技型中小企业发展。上海一家地下设备头部企业，在技术攻坚的关键时期缺乏足够的资金支持。农行上海分行敏锐捕捉企业需求，第一时间跟进，深入了解企业应收款项状况，结合与企业所属集团的良好合作基础，定制融资方案并优化业务办理流程，最终依托科技创新再贷款低成本资金，为企业投放贷款7600余万元，满足企业日常生产经营需求，为其突破资金瓶颈、加速技术研发筑牢根基。
工商银行方面也表示，将紧跟科技创新和技术改造再贷款扩容政策，聚焦目标企业，传导政策红利，目前相关贷款余额已达855亿元。
中国银河证券研究指出，央行将科技创新和技术改造再贷款规模由5000亿元提升至8000亿元，利率下调25个基点至1.5%。此举旨在引导银行配合政策，加大对科技企业的精准信贷支持。再贷款工具的量价优化，将成为现阶段推动科技金融发展的重要手段。同时，银行科技企业贷款风险定价能力有望强化，有助于提高对科技企业的金融支持效率和风险管理水平。
此外，自今年3月科技企业并购贷款试点政策发布后，银行更是“跑步”入局，各试点地区掀起业务落地“竞逐赛”。金融监管总局新闻发言人、政策研究司司长郭武平日前在国新办新闻发布会上表示，“目前所有试点银行都已全面落地。”
精准锚定优质科创企业
在实现科技金融“增量扩面”的同时，银行聚焦创新，完善科技型企业评价体系，精准锚定具有高成长潜力的优质科技企业，推动科技金融服务从“广覆盖”迈向“高质量”。
记者从邮储银行了解到，针对科技型企业的金融需求专业要求高、阶段差异大、高风险高回报、时效性强，以及赛道多、链条长、不确定性高等特点，邮储银行结合科技型企业金融需求特点，以“专业机构人员+专业服务体系+‘看未来’评价模型”为抓手，持续推动科技金融服务创新，积极打造科技金融生力军。在全国重点区域，邮储银行成立了99家科技金融服务机构，专注为科技型企业提供优质金融服务。
邮储银行深圳分行在了解到深圳一家科技企业有业务规模扩容的资金需求后，打破“看过去、看同业、看担保”的传统思维，回归信贷本源“看订单、看周转、看合作”，更关注技术、知识产权、科研人才等体现科技型企业价值的指标，创新运用“腾飞贷”模式给予了融资支持。从原来的1年期500万元贷款，扩展到2年期3000万元，并通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式，平衡企业利息偿付负担与盈利能力。“这是首次获得中长期贷款，邮储银行让我们有了更多资金来升级软硬件，还能提高研发团队费用，更加有信心迈向‘制造’到‘创造’的高质量发展。”该企业表示。
农业银行则引入和运用科技型企业资质信息、知识产权信息及创新评价等数据，推出科技型企业专属线上金融产品“科捷贷”。通过数字化手段优化调查、审核流程，实现“积分变信用、数据变额度”的范式革新。四川某省级专精特新企业由于产能扩张需求较大，资金成为关键难点。农行四川分行了解到企业需求后，迅速完成定制化方案设计与上门推介，在“科捷贷”上线6小时内，便为企业成功投放信用贷款270万元，实现了客户需求的高效对接与数智化落地。
“下一步，金融监管总局将继续会同相关部门华丰金服，指导银行保险机构加强‘三项建设’。”郭武平表示，在加强科技金融专业能力建设方面，指导银行保险机构建立差异化科技金融评估评价体系，突出科技人才、科研能力、研发投入等适合科技企业特点的创新要素。同时，运用新一代信息技术，推动科技金融服务业务处理、经营管理、内部控制等关键环节向数字化、智能化转型发展。
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